買い方マニュアル【住宅ローンの金利について】

住宅ローンの金利について

住宅ローンの金利は、全期間固定型、固定期間選択型、変動金利型の3タイプに分けられます。

  【メリット】 【デメリット】
全期間
固定金利型
  • 借入当初から完済までの借入額が確定するので、長期的に家計管理がしやすい為安心感が大きい。
  • 金利上昇局面には有利。
  • 変動金利型に比べると、金利が高くなる。
変動金利型
  • 目先の返済額を低く抑えることができる。
  • 金利が一番低め
  • 返済額や支払利息が確定しない。
  • 金利上昇により返済額が増える。金利動向に注意する必要がある。
固定金利期間
選択型
  • 固定型、変動型の利点をミックス。
  • 固定期間が終了したときは、そのときの金利が適用されるため、思わぬ高金利になる可能性がある。

変動金利は、月返済額が5年間変わらず、その間に金利が変動した場合は、毎月返済額のうちの元本の返済に充てられる部分と利息の支払いの部分の比率が変わります。
金利が上昇すると、利息の支払いが増え、元本の返済がなかなか進まない状態になります。
6年目に毎月返済額が見直されますが、元の返済額の1.25倍を上限とする金融機関が多くなっています。
そのため返済額が急にアップすることはありませんが、金利が大きく上昇していて、本来は1.25倍以上の毎月返済額が必要な場合、1.25倍を超えた部分は返済しきれず「未払い利息」が生じることになります。
つまり、金利が急上昇すると新たな借金を背負うことになる可能性があるのです。

固定型が向いている方
・将来、金利が上昇して返済額がアップすると支払いが困難になりそうと不安がある
・教育資金の準備など計画的な貯蓄が必要な方
変動型が向いている方
・借入金額が小さい場合や短い期間で返済が可能な場合
・共働きで、早期繰り上げ返済が可能
固定金利期間選択型が向いている方
・期間終了後の返済額変動に対応できる(この間に繰り上げ返済用に預貯金を貯められる
・その頃に保険の満期金など、まとまった資金が入る
・子供の教育費のピークが過ぎて、返済額を増やすことができる

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